Melhores Contas IRA de 2017 As melhores contas IRA visam oferecer ao cliente grandes opções de investimento e baixas taxas em um horizonte de longo prazo. Agora é o melhor momento para fazer suas contribuições IRA para a temporada de impostos atual e, como resultado, muitas das principais empresas estão competindo para o seu negócio. A minha melhor escolha para a maioria das pessoas neste ano é a ETRADE com base na facilidade de criação e gerenciamento de seu IRA com tarifas muito baixas. Agora você pode chegar até 600 quando você rola um IRA para a ETRADE. Divulgação total: como alguns de vocês sabem, eu sou um ex-comerciante de futuros que gerencia dinheiro de longo prazo e de curto prazo, então eu olho para o mundo um pouco diferente para uso pessoal. Minha atual estratégia de investimento é usar o TD Ameritrade e o Betterment. Uso TD Ameritrade como uma plataforma um pouco mais robusta para negociar ações e para o SEP IRA. Eu uso Betterment para meu dinheiro de longo prazo em meu IRA tradicional (neste momento, não consigo obter um SEP através de Betterment). O ajuste e esquece a abordagem 8221 de serviços de investimento automatizado, é melhor para minha personalidade, especialmente em um mercado rochoso. The Simple Dollars Picks para a melhor conta IRA em 2017 Muitas das melhores empresas do IRA são exatamente os mesmos lugares onde você abriria uma conta de negociação de ações online. Todas essas são ótimas escolhas, mas vejo minhas contas de aposentadoria (IRA, Roth IRA, 401k) com um conjunto diferente de olhos. Onde a minha aposentadoria está em causa, I8217m não negociando ativamente 8211 lento e estável com um mínimo de problemas ganha a corrida. A melhor conta IRA para cada indivíduo variará com base em uma série de fatores, bem como gostos pessoais, e é por isso que destacamos várias empresas diferentes nesta publicação. Aqui estão as 6 melhores opções de conta do IRA para 2017: o que torna essas as melhores empresas do IRA. Todas essas empresas oferecem uma variedade de recursos além de atuar como veículo para estabelecer uma conta do IRA. Todos têm baixas taxas de negociação. Três das empresas têm locais de escritório onde você pode entrar e conversar com uma pessoa ao vivo. Dois que não (Betterment e Wealthfront) oferecem ferramentas superiores que podem otimizar suas contribuições e mantêm você alinhado com sua tolerância ao risco. O TradeKing também não possui escritórios, mas tem taxas mais baratas e custos de negociação que os outros. Aqui estão algumas das características comuns dessas empresas de destaque: Acesso a uma variedade de produtos de investimento Vários tipos de contas do IRA Promoções introdutórias sobre rollovers ou novas contas Acesso a suporte, pesquisa e educação de qualidade Uma vez que eu já tinha uma sólida compreensão de todos Os melhores corretores on-line, foi uma transição fácil para rever várias das mesmas empresas para determinar as melhores opções de conta Roth IRA e IRA tradicional. Abaixo vou entrar em mais detalhes em cada escolha superior. Melhor conta geral do IRA: a ETRADE ETRADE é conhecida como uma das melhores corretoras do ano após ano porque oferece acesso a cada produto e recurso de investimento que você poderia precisar. ETRADE é carregado com informações sobre como rootear seu IRA, completar uma conversão IRA ou simplesmente abrir uma nova conta. Dependendo de quanto você deposita ou transfere, você pode receber até 600 apenas para abrir uma conta com a ETRADE. Com a ETRADE. Você pode investir em mais de 8.000 fundos mútuos, e 1.300 não têm taxa de transação. Em alguns locais, existem filiais da ETRADE onde você pode conversar com uma pessoa ao vivo, mas existem apenas 28 locais em todo o país. 5 Razões para abrir uma conta ETRADE: ampla gama de opções de investimento Nenhuma conta mínima Depósito de 10k ou mais e livre de comércio por 60 dias Consistentemente mantém altas classificações de Kiplingers Acesso a pesquisa extensa (Morningstar, S038P, Credit Suisse) e orientação profissional The Main Reason Não é possível ir com a ETRADE: as comissões de negociação podem ser duas vezes mais do que alguns corretores. Um ETRADE IRA é o melhor para: Aqueles que querem uma variedade de investimentos em seus comerciantes de baixa frequência do IRA Investidores de fundos mútuos de longo prazo Melhor para comerciantes experientes de IRA: TD Ameritrade TD Ameritrade é classificado como um dos melhores corretores online para negociação e até mesmo investindo em longo prazo. Como cliente, você tem acesso a qualquer recurso que você precisa, desde serviços bancários até ferramentas de negociação avançadas e plataformas de negociação. Se tudo isso não for suficiente, você pode receber até 600 quando você roote seu antigo 401k. TD Ameritrade também tem conselheiros de planejamento de aposentadoria fretado disponíveis para orientá-lo passo a passo durante sua rolagem, então tudo está coberto. Você também terá acesso a ferramentas de planejamento, como uma Calculadora de Rollover 401k, um Assistente de Seleção IRA e WealthRuler para ajudá-lo a planejar seus objetivos. 5 Razões para abrir uma Conta TD Ameritrade: Nenhuma conta mínima Acesso a 100 ETFs sem taxas Fale com um Conselheiro de Planejamento de Aposentadoria Chartered antes de tomar qualquer decisão Classificado 1 por Barrons para Investimentos de Longo Prazo e Novatos Classificado como 8220Best corretor em linha para investidores de longo prazo8221 Em 2017 por Barrons A principal razão para não ir com TD Ameritrade: custos e taxas de negociação superiores a média em 9,99 por estoque ou opções comércio A TD Ameritrade IRA é o melhor para: Todos os níveis de experiência Quem deseja rollover 401k Iniciantes Quem não entende IRAs Investidores menos ativos ou comerciantes de baixa freqüência Melhor atendimento ao cliente IRA: Scottrade Scottrade é conhecida neste setor por seu suporte e serviço de atendimento superior. Eles cuidam de seus clientes, independentemente da quantidade de dinheiro que você tem em sua conta. (Eu pessoalmente tive uma ótima experiência lidando com vários representantes da Scottrade que me forneceram tudo o que eu precisava para testar uma conta da Scottrade para minha revisão.) A Scottrade também oferece muitos dos mesmos recursos de conta e produtos de investimento dos melhores corretores de serviço completo. Suas comissões são ainda um pouco mais baratas em 7 por comércio. Uma coisa única que ajuda a Scottrade a casa de uma das melhores contas Roth IRA e IRA tradicional é o seu Programa de Reinvestimento Flexível. O programa permite que você investir dividendos de ações ou ETFs em outras ações elegíveis ou ETFs sem pagar uma comissão. Basicamente, você coleciona seus dividendos e depois os coloca de volta ao trabalho imediatamente, mas sem nenhum custo para você. A Scottrade também oferece até 1.000 itens de caixa quando abre uma nova conta (dependendo de quanto você financia a conta). 5 Razões para abrir uma conta Scottrade: 0 para abrir uma conta de aposentadoria Mais de 3.100 fundos de investimento sem taxa de transação Mais de 500 agências em todo o país Classificado como maior satisfação do cliente por JD Powers and Associates Preços decentes da comissão sobre negociações A principal razão para não ir com Scottrade: As ferramentas de negociação estão ligeiramente atrás da curva A Scottrade IRA é o melhor para: Novos investidores Pessoas que querem um corretor de serviço completo e comissões mais baixas 2 Melhores opções de conta de IRA a longo prazo: Melhoramento e melhoria de riqueza de riqueza é uma plataforma de investimento online que ajuda os indivíduos a planejar Sua aposentadoria com uma grande quantidade de ferramentas on-line úteis. Como cliente, você terá acesso a serviços incluídos, tais como colheita de perda de impostos e reequilíbrio automatizado de portfólio, e todos com algumas das taxas mais baixas lá fora. Falando de tarifas, os clientes de Betterment com carteiras no valor de 100.000 ou mais pagarão apenas .15 por cento anualmente, além de taxas de troca, sem taxas de transação e sem taxas de reequilíbrio. Melhoramentos recentemente melhorados O RetireGuide também ajuda a simplificar o planejamento da aposentadoria, fornecendo ferramentas interativas para você entrar no caminho certo. Basta inserir os detalhes de sua situação financeira no RetireGuide e responder a uma série de perguntas para receber conselhos detalhados sobre o que você está fazendo de errado e o que você está fazendo certo. 5 Razões para Abrir uma Conta de Melhoramento: Configuração de conta de cinco minutos Não há mínimo de conta, mais nenhum mínimo para retiradas ou depósitos Acesso ao Guia de aposentadoria, mais ferramentas de investimento de longo prazo Recolha de perda de impostos automatizada e reequilíbrio de portfólio Acesso a baixo custo, ETFs líquidos A principal razão para não ir com melhoramento: as taxas saltam para 0,35 por cento se você tiver menos de 10.000 em sua conta. Um melhoramento IRA é o melhor para: investidores conhecedores que desejam 8220 configurá-lo e esquecê-lo8221 Aqueles que querem rollover um 401k Novatos que querem aprender como vão Investidores que desejam ajuda na formulação de metas de aposentadoria Wealthfront Wealthfront é um dos maiores e mais rápidos consultores financeiros on-line na indústria, e isso deve-se em parte aos inúmeros benefícios que eles oferecem. Além da colheita de perda de impostos, reequilíbrio automático do portfólio e um único programa de diversificação de ações, a Wealthfront oferece para gerenciar os primeiros 10.000 de seus investimentos de graça. Ao contrário de outros serviços de investimento automatizados, a Wealthfront cobra uma taxa fixa para os clientes, independentemente do tamanho de seu portfólio. Essa taxa é de 0,25 por cento, e isso é cobrado apenas em fundos fora dos 10 primeiros que eles gerenciam de graça. A Wealthfront não permite que você troca ações individuais, mas, em vez disso, oferece ETFs de baixo custo que proporcionam ao investidor ampla diversificação e exposição. Melhor ainda, eles oferecem uma série de benefícios que o ajudam a reequilibrar seu portfólio, gerenciar riscos e, em última análise, aproveitar ao máximo seus investimentos. 5 Razões para abrir uma conta de Wealthfront: conta mínima de apenas 500 Nenhum mínimo para retiradas ou depósitos Seu primeiro 10.000 é gerenciado gratuitamente Programa Refer-a-friend permite que você obtenha seu caminho para mais serviços para indexação direta otimizada para impostos, automática Colheita de perda de impostos e reequilíbrio de portfólio automatizado A principal razão para não ir com a Wealthfront: os investidores com grandes saldos podem encontrar taxas mais baixas em outros lugares. O IRA de Wealthfront é o melhor para: investidores experientes que querem apoio em suas decisões de investimento Novatos começando com saldos pequenos Quem Quer acesso a um programa de referência Opção mais barata para o seu IRA: TradeKing TradeKing é um corretor online que só continua a melhorar após a fusão com o Zecco em 2017. Tanto o TradeKing quanto o Zecco foram classificados em meus 20 melhores corretores, então eu tenho certeza de que a combinação dos dois Só melhorará as coisas para o novo TradeKing em 2017 e além. O TradeKing é conhecido por fornecer um ótimo valor, como evidenciado pela baixa taxa de negociação de 4,95 por estoque ou troca de opções. Se você abrir uma conta IRA com o TradeKing. Você terá acesso a todas as suas ferramentas de negociação, que superam as outras melhores contas IRA e Roth IRA tradicionais em termos de negociação de opções. O TradeKing não vai manter sua mão tanto quanto os outros corretores de serviço completo, então sua conta IRA é mais para investidores auto-orientados e pessoas que procuram economizar dinheiro em custos de negociação. As economias podem realmente se somar ao longo do tempo, mesmo que você esteja fazendo apenas alguns negócios a cada ano. 5 Razões para abrir uma conta IRA com TradeKing: Nenhuma conta mínima Reembolso até 150 em taxas de transferência de contas 4,95 por negociação e apenas 0,65 por contrato de opções Classificado entre os melhores corretores de opções pela rede Barrons Trader permite que você veja o que os outros estão fazendo com seus Dinheiro A razão principal para não abrir uma conta IRA com TradeKing: carece de recursos da conta de um corretor de serviço completo A TradeKing IRA é o melhor para: comerciantes de alta freqüência ou comerciantes de opções Investidores auto-orientados Buscadores de ofertas Agora que você tem uma breve idéia Sobre quais empresas IRA são as melhores, eu explico tudo o que você precisa saber sobre a abertura de uma conta IRA e as diferenças entre um Roth IRA e um IRA tradicional. Se você já sabe o que você precisa sobre o Roth IRA, o IRA tradicional e outras contas do IRA, eu recomendo saltar para a seção intitulada 8220. O que é um consultor financeiro online.8221 O que é um IRA Um IRA, ou uma conta de aposentadoria individual, é basicamente Uma conta poupança que tem muitas diretrizes e restrições. É a melhor maneira de investir seu dinheiro para obter cobranças fiscais antecipadas ou não pagar impostos sobre seus ganhos quando você tira seu dinheiro mais tarde na vida. Embora você aproveite essas isenções fiscais, você terá uma grande penalidade fiscal se você retirar qualquer fundo de uma conta IRA antes de você ter 59,5 anos de idade. Existem 11 tipos de IRAs, mas apenas quatro valem a pena considerar e apenas dois provavelmente se aplicam à sua situação. Os 4 tipos mais comuns de IRAs: Não incluído nesta lista é um IRA Rollover. Isso é porque não é um tipo de IRA, em vez disso, ele descreve o que você faz quando transfere seus fundos de aposentadoria de um emprego anterior para um Roth ou IRA tradicional. Rollovers são oferecidos por todas as melhores empresas do IRA. Dois dos IRAs menos discutidos são o SEP IRA e o IRA SIMPLES. Deixe-me brevemente falar sobre esses antes de chegar ao Roth IRA e ao IRA tradicional, que são mais populares. SEP IRA 8212 Também conhecida como a Conta de Aposentadoria Individual da Pensão do Empregado Simplificado, este IRA permite que um empregador contribua para o seu IRA Tradicional. Então, ao invés de seu empregador adicionar dinheiro em um fundo de pensão, ele entra no seu IRA como se você estivesse investindo você mesmo. SIMPLES IRA 8212 Isso representa o Plano de Incentivo para os Empregados e seu conjunto muito semelhante a um plano 401k, o que significa que o empregador corresponde às contribuições feitas pelo empregado. Mais uma vez, o SEP IRA e SIMPLE IRA não são excessivamente comuns porque o negócio tem que configurá-lo em relação ao indivíduo que configura um Roth IRA ou IRA tradicional. Roth vs IRA tradicional Um Roth IRA e um IRA tradicional têm muitas das mesmas regras e regulamentos, mas existem algumas diferenças importantes entre os dois. Regras tradicionais e Roth IRA As regras que os IRAs tradicionais e Roth têm em comum são: Limites de Contribuição Penalidades de Retirada Financiando uma Conta Escolhendo Investimentos Limites Tradicionais e Roth IRA Os limites de contribuição Roth IRA e os limites de contribuição IRA Tradicional são exatamente os mesmos. Em 2017, você pode colocar 5.500 por ano se tiver 49 anos ou menos e 6.500 se tiver entre 50 e 70.5 anos. Se você tem um Roth IRA e um IRA tradicional, o valor máximo que você pode contribuir no total é ainda de 5.500 ou 6.500, dependendo da sua idade. Se você tem 40 anos, você pode colocar 3.000 em Roth IRA e 2.500 em um IRA tradicional. Você não pode colocar 5.500 em ambos. Sanções de retirada Independentemente do tipo de conta IRA que você escolher, você terá que pagar uma penalidade de 10, além de qualquer imposto de renda obtido no investimento, se você retirar o seu dinheiro antecipadamente. Você quer colocar seu dinheiro em um IRA, mas nunca às custas de ter que tirar dinheiro antes de ter 59,5 anos de idade. Não forçe o montante máximo de investimento de 5.500 a cada ano, se eletigar suas finanças muito magra. Financiamento de uma conta IRA Você pode financiar o seu Roth IRA ou dinheiro tradicional IRA ou equivalentes de caixa, mas não outros ativos. No entanto, os rollovers podem incluir qualquer produto de investimento ou investimento 8212, o IRA não é cobrado no caso de um rollover. Escolhendo Investimentos As melhores contas do IRA estão limitadas aos produtos de investimento oferecidos por uma corretora online. Tanto os IRAs tradicionais e Roth permitem investimentos como ações, títulos, fundos mútuos, ETFs e muito mais. Tanto para o tradicional quanto para o Roth, você coloca o seu dinheiro e alocá-lo para tipos específicos de investimentos. A ênfase de um IRA geralmente é no crescimento a longo prazo, então os investimentos devem ser tradicionalmente menos arriscados. As principais diferenças entre um Roth e as deduções fiscais tradicionais do IRA Limites de renda Restrições de velhice Excepções de retirada Deduções fiscais Você obtém desvios fiscais com qualquer opção, mas há uma grande diferença quando ocorrem. Com um IRA tradicional, você pode deduzir sua contribuição anual (na maioria dos casos) em sua renda tributável a cada ano. Se você colocar 5,500 por ano em um IRA tradicional e você faz 60 mil por ano, você só pagará impostos em 54,500. (Para evitar fazer os cálculos você mesmo esta temporada de impostos, você pode usar o software de imposto on-line. Verifique o meu artigo no melhor software de impostos para ver os principais produtos.) Quando você retirar seu dinheiro de um IRA tradicional, ele será tributado como renda , Como qualquer outro investimento. Um Roth IRA não é dedutível de impostos a cada ano, por isso não terá impacto na sua declaração de imposto anual. Possui uma grande vantagem fiscal no longo prazo (se sua conta ganhar dinheiro). Com um Roth IRA, você não precisa pagar imposto de renda quando retirar o dinheiro da sua conta na aposentadoria. Limitações de renda Os IRA tradicionais permitem que qualquer pessoa com menos de 70,5 anos contribua independentemente da renda. Para contribuir com um Roth IRA, um único arquivador deve fazer menos de 129,000 e os casais devem fazer menos de 191,000 combinados. Restrições de Velhice Você pode manter seu dinheiro em um Roth IRA o tempo que quiser, mas um IRA tradicional obriga você a começar a fazer distribuições aos 70,5 anos. Você não pode fazer contribuições para um IRA tradicional após essa idade, mas você pode continuar contribuindo para um Roth IRA, desde que você goste. Além disso, tenha em mente que os beneficiários de Roth IRAs também não devem impostos. Um Roth IRA também exige que você tenha a conta aberta pelo menos cinco anos antes de se qualificar para uma distribuição. Se você abrir uma conta aos 57 anos, você terá que aguardar até que você tire o dinheiro sem penalidade antes de retirá-lo aos 59,5 anos. Excepções de retirada A Roth IRA oferece algumas vantagens em relação ao IRA tradicional quando se trata de flexibilidade de retirada. Se você se retirar do seu Roth IRA cedo, você só é atingido com um imposto sobre os ganhos, e não o dinheiro que você colocou na conta. Qualquer coisa que você coloque em um Roth IRA você pode tirar a qualquer momento sem ser penalizado. O único caso em que você teria que pagar uma taxa de penalidade é se você retirar da renda que ganhou antes de ter 59,5 anos de idade. Um IRA tradicional é muito diferente. Você será atingido com a penalidade de 10 em qualquer montante que você retirar antes de 59,5 anos de idade. Roth IRAs também adiciona uma camada adicional de flexibilidade. Os compradores de imóveis pela primeira vez podem demorar até 10.000 em ganhos. Esse dinheiro é livre de impostos e você não será avaliado com a penalidade de 10. Você pode retirar 10.000 em um IRA tradicional como comprador de casa pela primeira vez também, sem pagar a penalidade de 10, mas você terá que pagar impostos sobre a distribuição. Gráfico de comparação: Roth IRA vs IRA tradicional Whos a Roth IRA Melhor para adultos mais jovens sem grandes rendimentos Aqueles que querem flexibilidade para realizar investimentos Whos um IRA tradicional Melhor para pessoas que desejam reduzir sua renda tributável a cada ano Adultos que iniciam uma conta IRA mais tarde Na vida Como é que um IRA de Rollover funciona Um IRA de Rollover não é necessariamente um 8220type8221 de IRA, mas mais uma ação. Ocorre quando os fundos de aposentadoria são transferidos para um IRA tradicional ou Roth IRA. Mais uma vez, todas as melhores contas IRA terão a capacidade de fazer uma rolagem. Os rollovers mais comuns são 401k e 403b. Você quer fazer um IRA Rollover se você tiver economias de aposentadoria de seu trabalho anterior e você mudou para outra coisa. Se você tiver várias contas de aposentadoria, também faz sentido consolidar suas contas em um lugar em algum momento. Você obtém a vantagem fiscal de ambos os rollovers fiscalmente diferidos e isentos de impostos das melhores empresas da IRA. Evitando uma penalidade de retenção de 20 em um rollover As principais empresas também irão ajudá-lo com uma transferência perfeita de sua conta antiga para o seu novo IRA. Se a transferência for feita com um cheque, você será cobrado uma penalidade de retenção de 20. Obviamente, você vai querer evitar isso a todo custo. Para fazer isso, você pode informar sua nova conta IRA que deseja que os fundos sejam transferidos diretamente da sua conta anterior para essa. Novamente, todos os melhores provedores Roth IRA e os melhores provedores IRA tradicionais irão ajudá-lo com isso. Se você estiver fazendo um IRA Rollover, você pode escolher entre um IRA tradicional ou Roth, mas lembre-se de que todas as mesmas restrições se aplicam a cada tipo de IRA. Uma compreensão mais profunda das contas IRA As informações sobre IRAs podem continuar e continuar. Eu queria simplesmente dar-lhe um ponto de partida para que você tenha uma compreensão básica e você pode escolher a melhor conta IRA para você. Se quiser escavar mais fundo, recomendo ler a Publicação 950 do IRS. Que fornece 111 páginas de informações sobre IRAs. O que é um Serviço de Investimento Automatizado Ive escrito mais extensivamente nesta nova série de empresas que usam software para automatizar muitas decisões de investimento. Os serviços de investimento automatizado usam a teoria da carteira moderna para criar uma cesta diversificada de ETFs de baixa taxa (taxas muito mais baixas do que os fundos de investimento padrão) e, em seguida, automatizam muitas funções, como o reequilíbrio do portfólio, a definição de metas e para as contas que não são do IRA. . Você pode aproveitar os ETFs de baixo custo em qualquer uma das contas mencionadas nesta publicação também, e você deseja manter o AIS se quiser negociar seus próprios estoques e estar ativo. No entanto, se você estiver procurando por uma solução de aposentadoria que requer pouco tempo de compromisso e garanta as taxas mais baixas, então você pode querer verificar minha pesquisa: Invista no seu futuro financeiro Nunca é tarde demais para começar abrindo um Roth IRA ou IRA tradicional Com uma das empresas que mencionei acima. Mesmo que você não tenha milhares de dólares por ano para investir, qualquer coisa que você possa entrar em uma conta do IRA vai pagar pela estrada. O dinheiro tem a capacidade de compor ano após ano e crescer em algo muito significativo. Todos vimos que nenhum investimento é uma garantia para ganhar dinheiro ao longo do tempo. No entanto, você terá, pelo menos, a oportunidade de aumentar o seu dinheiro e evitar o pagamento de impostos quando você investir ou quando o tira (dependendo se você escolhe um Roth IRA ou IRA tradicional). Você pode, pelo menos, começar a falar com um representante profissional de uma das empresas para responder suas perguntas. Eu iria com a tentativa ETRADE porque eles têm uma das mais amplas gamas de opções de investimento e nenhum mínimo de conta. Deixe-me saber se você configurou uma conta com qualquer uma dessas empresas e se você aprendeu algo que possa ajudar alguém. Como sempre, sinta-se à vontade para fazer perguntas ou deixar um comentário. Sobre este recurso: Investir em seu 401 (k) A variedade de investimentos disponíveis no seu 401 (k) dependerá de quem é seu provedor do plano e as escolhas feitas pelo seu patrocinador do plano. Conhecer os diferentes tipos de investimentos irá ajudá-lo a criar um portfólio que melhor se adapte às suas necessidades financeiras de longo prazo. Entre as decisões mais importantes e talvez intimidantes que você deve fazer quando você participa de um plano 401 (k), é como investir o dinheiro que você está contribuindo para sua conta. O portfólio de investimento que você escolhe determina a taxa em que sua conta tem potencial para crescer e a renda que você poderá retirar depois de se aposentar. Opções de investimento 401 (k) O patrocinador do plano Fato A 401 (k) é o fiduciário do plano, legalmente responsável pela seleção das opções de investimento dos planos e monitorando sua adequação. Geralmente, seu empregador é seu patrocinador do plano 401 (k). A maioria dos planos 401 (k) fornecem pelo menos três opções de investimento em seu plano 401 (k), mas alguns planos oferecem dezenas. O plano médio oferece entre 8 e 12 alternativas, às vezes apenas fundos de investimento e às vezes uma combinação de fundos de investimento, contratos de investimento garantidos (GIC) ou fundos de valores estáveis, ações da empresa e anuidades variáveis. Alguns planos oferecem contas de corretagem, o que significa que você pode selecionar investimentos de toda a gama de ações, títulos, fundos mútuos e outros tipos de ativos, em vez de ter que escolher entre os planos de alternativas. Todo plano 401 (k) permite que você decida como investir as contribuições que você faz. Alguns planos também permitem que você decida como investir seus empregadores combinando contribuições, mas outros permitem que o empregador faça essa escolha. Isso inclui o direito de fornecer a partida no estoque da empresa. Se você tiver um número limitado de fundos mútuos de ações selecionados, um fundo de títulos, um fundo de valor estável e um fundeach do mercado monetário provavelmente colocará seu dinheiro em ação de forma bastante diferente dos outros. Quanto mais escolhas você tiver, mais difícil será escolher os mais adequados às suas metas de investimento e tolerância ao risco. É sua responsabilidade descobrir como as escolhas diferem umas das outras e o que cada uma delas poderia contribuir para o seu portfólio. Quando você está inscrito automaticamente em um plano 401 (k), seu empregador escolhe um investimento padrão para suas contribuições. O investimento padrão provavelmente será um fundo do ciclo de vida, um fundo equilibrado ou uma conta gerenciada, que o governo federal aprovou como opções aceitáveis. Você tem a opção de manter o investimento padrão ou mover seu dinheiro para diferentes investimentos oferecidos pelo plano. Tipos de investimentos de 401 (k) O tipo de opção de investimento mais comum oferecido por um plano 401 (k) é o fundo mútuo. Os fundos mútuos podem oferecer diversificação integrada e gerenciamento profissional, e podem ser projetados para atender a uma grande variedade de objetivos de investimento. Lembre-se de que investir em um fundo mútuo envolve certos riscos, incluindo a possibilidade de você perder dinheiro. Seu plano 401 (k) pode oferecer outros tipos de investimentos. Alguns dos mais comuns incluem: estoque da empresa. Se você trabalha para uma empresa de capital aberto, seu menu de investimento 401 (k) pode incluir ações da empresa ou um fundo que compra apenas ações da sua empresa. Você pode achar que seu empregador encoraja você a fazer essa escolha. Por exemplo, você pode comprar o estoque por menos do que o preço atual do mercado ou contribuir com uma porcentagem maior de seu salário se você estiver comprando o estoque. Seu empregador também pode combinar uma porcentagem mais alta de sua contribuição se ela entrar no estoque. A oferta de ações da empresa como uma opção de investimento oferece o incentivo da propriedade parcial para fortalecer o compromisso com a empresa. Ele também fornece uma maneira de permitir que você compartilhe os lucros se a empresa prosperar. Mas se você tiver a maior parte do seu dinheiro 401 (k) em ações da empresa, sua segurança financeira de longo prazo corre risco maior do que se tivesse construído um portfólio diversificado. Para obter informações adicionais, consulte o Alerta do Investidor, colocando muito estoque em seu problema da empresaA 401 (k). Estoques individuais. Títulos e outros títulos. Alguns planos de 401 (k) permitem que você compre uma grande variedade de títulos através de uma conta de corretagem, às vezes chamada de uma janela de corretagem. Você dá ordens de compra e venda, assim como você faz com uma conta regular e tributável. No caso de um 401 (k), porque a conta inteira é diferida de impostos, se você vender uma ação ou uma obrigação adquirida através de uma conta de corretagem 401 (k) por mais do que pagou, não deve nenhum imposto sobre ganhos de capital no Embora você deva imposto de renda quando você se retirar da sua conta tradicional de impostos diferidos 401 (k). Uma conta de corretagem 401 (k) geralmente tem uma taxa anual, dependendo da empresa de corretagem que o plano usa. Também pode haver custos de transação e comissões em cada troca que você faz através da conta e você pode pagar taxas mais altas por fundos mútuos que você compra através da conta do que em fundos que fazem parte de um menu de plano. Anuidades variáveis. Alguns planos de 401 (k) incluem anuidades variáveis como uma opção de investimento, que é um produto de companhia de seguros híbrido, combinando uma série de fundos que se assemelham a fundos de investimento com determinadas proteções de seguros. Clique no título para obter mais informações sobre esses produtos. Portfolios de construção Escolher a combinação certa de investimentos é essencial para definir seu portfólio 401 (k) no caminho certo. Mas antes de começar a avaliar suas escolhas, você quer considerar vários fatores: seu horizonte de tempo. Geralmente, quanto mais longe você é de um objetivo de investimento, mais tempo você ganha ganhos compostos se o valor de seus investimentos crescer e recuperar de perdas se o valor cair. Quanto mais você se aproximando da aposentadoria, mais seu portfólio pode querer mudar para investimentos que são projetados para preservar seu capital e fornecer renda regular. Tolerância a risco. Sua tolerância ao risco dependerá de uma variedade de fatores que vão além do seu próprio nível de conforto, com risco ou desejo de obter um retorno específico. Você quer considerar seus objetivos, o horizonte de tempo para cada objetivo, outros ativos financeiros que você possui, renda atual (e projetada) do seu trabalho, a estabilidade do seu trabalho e quaisquer outras fontes de renda. Para obter mais informações sobre o risco, consulte FINRAs A Realidade do Risco de Investimento. Outros ativos de aposentadoria. Se você tem outros ativos, como contas de aposentadoria individuais (IRAs), investimentos tributáveis, pensões ou anuidades diferidas, você quer considerar a imagem maior antes de decidir como investir seu 401 (k). Se a maior parte desses ativos forem alocados a investimentos mais agressivos, por exemplo, você pode querer investir seu 401 (k) mais conservadoramente para equilibrar seu risco. Os 10 melhores fundos para o seu 401k Se seu plano 401k oferecer algum desses fundos, ótimo. E se não, temos algumas sugestões alternativas apenas no caso de 9 de março de 2017, 3:33 pm EST Por Kent Thune. Colaborador do InvestorPlace Os melhores fundos para um plano de 401k parecerão os mesmos se você é um empregado que participa no plano ou um empregador que quer ter certeza de que está patrocinando um plano de 401k que oferecerá as melhores opções para sua empresa. Primeiro, porque os planos 401k são projetados para poupança de aposentadoria, você quer um mix diversificado de cerca de oito a dez fundos de investimento que sejam adequados para investimentos de longo prazo. Qualquer menos do que isso, e yourquoll falta uma diversidade necessária nas categorias, e seu site provavelmente cria sobreposição ou sobrecarga de opções. Em seguida, você quer fundos de baixo custo, sem carga, com bons registros de desempenho em comparação com cada categoria de categorias respectivas. Sim, a performance passada não é garantia de resultados futuros, mas, se você tiver alguns dos melhores fundos que são baratos e bem gerenciados, o seu sucesso obteve uma boa chance de superar as médias a longo prazo. Finalmente, é uma boa idéia evitar fundos exóticos ou alternativos, como aqueles que investem em commodities ou contratos de futuros, que trazem riscos de mercado que podem ser difíceis de entender. Com esse pano de fundo, a Wersquore vai olhar para 10 dos melhores fundos (em várias categorias) para o seu plano 401k. E, como os realistas de Wersquore, sabemos que a maioria dos fundos de 401k ganhou nenhum desses fundos, então também temos algumas sugestões alternativas.
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